L’assurance bâtiment est un sujet qui soulève des questions, surtout lorsqu’on se retrouve propriétaire ou responsable d’un bien immobilier. Faut-il la souscrire impérativement ou peut-on s’en passer ? Ce type d’assurance, qui couvre les risques liés aux dommages sur un bâtiment, est essentiel pour protéger votre bien. Mais entre ce qui est conseillé et ce qui est imposé, comment faire le tri des informations ?
💡 Nous sommes là pour vous éclairer !
Doit-on souscrire à un contrat d’assurance bâtiment ?
Dans 22 des 26 cantons suisses, il est obligatoire.
➡️ Ce type de contrat n’est facultatif que pour les biens immobiliers situés dans les cantons de Genève, du Tessin, d’Appenzell Rhodes-Intérieures (à l’exception du district d’Oberegg) et du Valais.
Cette assurance bâtiment s’adresse principalement aux propriétaires, qu’ils soient des particuliers ou des entreprises, et prend en compte les bâtiments d’habitation, les immeubles commerciaux ou encore les infrastructures industrielles. Les locataires, eux, n’ont pas à s’en soucier directement, car c’est au propriétaire que revient la responsabilité de souscrire ce type de couverture. Toutefois, ils peuvent être tenus responsables des dégâts qu’ils causent, ce qui fait de l’assurance une forme de tranquillité d’esprit pour toutes les parties.
Ce qui peut surprendre, c’est la variété des garanties proposées. En effet, certaines assurances couvrent uniquement les sinistres les plus classiques comme le feu ou les dégâts des eaux, tandis que d’autres proposent des options comme les dommages causés par un acte de vandalisme ou les mouvements de terrain.
Que couvre l'assurance bâtiment ?
Les dommages liés aux catastrophes naturelles, les incendies, les explosions, les dégâts des eaux, les actes de vandalisme et les responsabilités civiles.
En effet, les garanties offertes par une assurance bâtiment peuvent varier, mais elles incluent généralement les éléments suivants :
- Les dommages liés aux catastrophes naturelles : les tempêtes, inondations, glissements de terrain ou même les tremblements de terre peuvent être couverts selon les régions et les options choisies ;
- Les incendies et explosions : un des risques les plus fréquents pour lesquels une couverture est essentielle ;
- Les dégâts des eaux : une fuite peut causer des ravages insoupçonnés. Cette garantie est quasiment incontournable ;
- Les actes de vandalisme : bien que plus rares, ces incidents peuvent générer des coûts considérables, notamment pour les réparations ;
- Les responsabilités civiles : si le bâtiment cause un dommage à un tiers, l’assurance peut prendre en charge les frais.
☝🏼 Attention : toutes les polices ne couvrent pas forcément les mêmes choses. Pour éviter les mauvaises surprises, il est important de lire attentivement les conditions générales !
Quel est le coût de cette assurance ?
Le coût varie en fonction de nombreux critères, ce qui rend difficile l’estimation d’un montant précis sans une analyse personnalisée.
Parmi les principaux éléments pris en compte, on retrouve :
- La taille du bâtiment : plus il est grand, plus les coûts de reconstruction ou de réparation seront élevés, et donc plus la prime risque d’être importante. Ensuite, l’année de construction joue également un rôle crucial. Un bâtiment récent, construit selon les dernières normes en vigueur, présente généralement moins de risques qu’une bâtisse ancienne, souvent plus vulnérable aux sinistres ;
- La valeur du bâtiment : une villa de prestige ou un immeuble locatif nécessitera une couverture bien plus importante qu’une maison modeste ;
- L’étendue de la couverture : une assurance de base, qui couvre uniquement les risques obligatoires comme les incendies ou les catastrophes naturelles, sera naturellement moins coûteuse qu’une police plus complète incluant des protections supplémentaires contre des risques spécifiques comme le vol, les dégâts des eaux ou encore les actes de vandalisme ;
- Le montant de la franchise : c’est-à-dire la somme que l’assuré accepte de payer en cas de sinistre avant que l’assurance n’intervienne. Une franchise élevée peut réduire la prime annuelle mais implique des frais plus conséquents en cas de problème.
➡️ En raison de ces nombreuses variables, il est presque impossible de donner un prix unique. Chaque contrat est adapté sur-mesure aux caractéristiques du bâtiment et aux besoins spécifiques du propriétaire. Seul un ordre de grandeur très approximatif peut être donné : entre quelques centaines et plusieurs milliers de francs.
Pour l’assurance bâtiment, l’obligation dépend de votre lieu de vie mais il vous est tout de même vivement recommandé d’en conclure une, dans tous les cas. Après tout, mieux vaut prévenir que guérir, surtout lorsqu’il s’agit de protéger votre patrimoine.
🗨️ En cas de sinistre, nous nous tenons disponibles pour répondre à votre demande de gestion. Nos experts sauront assurer un accompagnement complet !